Versicherung und Hagel: Wie ein Solar-Carport gegen Wetter, Haftung und Ausfall abgesichert wird

Ein Solar-Carport steht im Freien und trägt eine Stromerzeugungsanlage über Fahrzeugen und Menschen. Drei Dinge können teuer werden: Wetter, das die Anlage beschädigt; Schäden, die die Anlage bei Dritten verursacht; und Stillstand, der Ertrag kostet. Für alle drei gibt es Absicherungen – konstruktive, die im Bauwerk stecken, und vertragliche, die in der Police stehen. Beide gehören zusammen, denn Versicherer versichern gern, was gut gebaut ist.

Konstruktiver Schutz: Was die Anlage selbst aushält

Die erste Versicherung ist die Statik. Schnee- und Windlast werden nach Eurocode 1 für den Standort nachgewiesen; die Parkpower-Serien sind für die Schneelastzonen 1 bis 3 und die Windzonen 1 bis 4 ausgelegt, standortspezifisch bemessen. Ein Tragwerk, das für Zone 3 in Höhenlage gerechnet ist, versagt nicht im nächsten Winter – und genau das erwartet die Police: Schäden durch Lasten, für die das Bauwerk hätte bemessen sein müssen, sind kein Versicherungsfall, sondern ein Planungsfehler.

Die zweite ist das Modul. Die Bauartprüfung nach IEC 61215 umfasst eine Hagelprüfung mit Eiskugeln von 25 Millimetern Durchmesser bei 23 Metern je Sekunde sowie mechanische Belastungstests weit über den üblichen Schneelasten. Glas-Glas-Module mit beidseitig gehärtetem Glas bestehen das mit Reserve. Für Regionen mit häufigem Starkhagel – der Alpenrand, Teile Süddeutschlands – nutzen Versicherer zusätzlich das Hagelregister der Schweizer Gebäudeversicherer mit Hagelwiderstandsklassen von HW 1 bis HW 5; ein Modul mit HW 4 hält Körner von vier Zentimetern aus. Ob ein Modul dort gelistet ist, entscheidet in solchen Regionen über Prämie und Selbstbehalt.

Die dritte ist der Korrosionsschutz: Feuerverzinkung nach ISO 1461, Pulverbeschichtung, verschraubte Verbindungen ohne Baustellenschweißung. Rost ist in keiner Police versichert.

Die Photovoltaik-Allgefahrenversicherung

Die Anlage selbst wird über eine Photovoltaikversicherung nach dem Allgefahrenprinzip abgesichert: Versichert sind alle unvorhergesehen eintretenden Schäden, sofern sie nicht ausgeschlossen sind – Sturm, Hagel, Blitzschlag und Überspannung, Schneedruck, Feuer, Diebstahl und Vandalismus, Tierbiss, Bedienungsfehler, Konstruktionsfehler in gewissen Grenzen. Wichtig ist, dass der Versicherungswert das gesamte System umfasst: Module, Wechselrichter, Verkabelung, Monitoring, Ladepunkte – und beim Carport das Tragwerk mit Fundamenten. Viele Policen sind für Dachanlagen gedacht und kennen kein Bauwerk; der Carport muss als solches eingeschlossen oder in der Gebäudeversicherung als Nebengebäude geführt werden. Beides zugleich führt zu Doppelversicherung, keines von beiden zur Lücke.

Ergänzt wird die Sachversicherung durch die Ertragsausfalldeckung: Steht die Anlage nach einem versicherten Schaden still, ersetzt sie den entgangenen Ertrag – bei Eigenverbrauchsanlagen die Kosten für den ersatzweisen Netzbezug. Für einen Filialstandort mit 70 kWp geht es um einige Tausend Euro je Monat Stillstand im Sommer; die Deckung ist günstig und sollte Standard sein.

Haftung: Der Carport als Verkehrsfläche

Unter dem Carport parken Kunden und Mitarbeiter. Fällt Schnee vom Dach, löst sich ein Bauteil, stolpert jemand über ein Kabel oder fällt ein Fahrzeug einem Fundament zum Opfer, haftet der Betreiber aus der Verkehrssicherungspflicht. Die Betreiberhaftpflicht deckt Personen- und Sachschäden Dritter; bei Unternehmen ist sie oft Teil der Betriebshaftpflicht, sollte aber ausdrücklich Photovoltaik und Carport einschließen. Dazu gehört die Einspeisehaftpflicht für Schäden, die die Anlage im Netz verursachen könnte. Die Verkehrssicherungspflicht selbst lässt sich nicht versichern, nur erfüllen: Schneeräumung, Sichtprüfungen, Wartung – dazu der Beitrag zur Wartung in diesem Ratgeber.

Was der Versicherer sehen will

Versicherer bewerten Anlagen nach Unterlagen. Hilfreich sind die Standortstatik, die Modulzertifikate mit Hagelprüfung, die Konformität des Stahlbaus nach EN 1090, das Blitz- und Überspannungsschutzkonzept, das Inbetriebnahmeprotokoll nach DIN EN 62446 und ein Wartungsvertrag. Elite PV übergibt diese Dokumentation mit der Abnahme; sie senkt die Prämie und beschleunigt im Schadenfall die Regulierung. Gewährleistung und Versicherung ergänzen sich dabei: Mängel des Werks fallen unter die Gewährleistung, Schäden durch äußere Ereignisse unter die Police.

Fazit

Ein gut geplanter Carport ist der günstigste Versicherungsschutz – Statik, Modulprüfung und Korrosionsschutz nehmen dem Versicherer die Risiken, die er sonst bepreist. Was bleibt, sind Wetterextreme, Dritte und Stillstand, und dafür gibt es drei klare Bausteine: Allgefahren, Haftpflicht, Ertragsausfall. Wer beim Angebot nach der Dokumentation fragt, die der Versicherer braucht, hat beides in einem Schritt geregelt.

Prämien, Selbstbehalt und die Fragen an den Versicherer

Die Prämie einer Photovoltaik-Allgefahrenversicherung liegt im Bereich weniger Promille der Versicherungssumme im Jahr, abhängig von Region, Hagelrisiko und Selbstbehalt; für den Carport mit Tragwerk kommt ein Aufschlag hinzu, der die Bauwerkssumme abbildet. Im Konfigurator-Modell ist sie in den Betriebskosten von 1,2 Prozent der Investition enthalten – neben Wartung und Messstellenbetrieb. Beim Abschluss lohnen fünf Fragen: Ist das Tragwerk mit Fundamenten als Sache versichert oder nur die Elektrik? Deckt die Ertragsausfallklausel den entgangenen Eigenverbrauch, nicht nur die Einspeisevergütung? Sind Ladepunkte und Speicher eingeschlossen? Gilt die Deckung auch für Schäden durch Fahrzeuge Dritter am Carport, oder ist das ein Fall für deren Kfz-Haftpflicht? Und welche Wartungs- und Prüfnachweise verlangt der Versicherer als Obliegenheit? Wer diese Antworten schriftlich hat, weiß im Schadenfall, woran er ist. Elite PV liefert die Anlagen- und Bauwerksdaten, die der Versicherer für die Bewertung braucht, und auf Wunsch den Kontakt zu Versicherern, die Solar-Carports als Bauwerk kennen.

Und im Schadenfall

Ist ein Schaden eingetreten, zählen drei Dinge: Sicherung der Anlage – Gleichstromseite freischalten, lose Module sichern, Bereich absperren –, Dokumentation mit Fotos, Zeitpunkt und Wetterlage, und die Meldung an den Versicherer innerhalb der vertraglichen Frist. Elite PV übernimmt auf Wunsch die Schadenaufnahme, das Angebot für die Instandsetzung und die Abstimmung mit dem Gutachter; Ersatzmodule für die Serien sind bevorratet, sodass der Stillstand kurz bleibt. Wer die Anlagendokumentation vollständig hat, verkürzt die Regulierung erfahrungsgemäß auf wenige Wochen.